Acceda a Nuevas Fuentes de Capital Para Que su Negocio Crezca

Una de las principales barreras que enfrentan los propietarios de negocios, especialmente los dueños de pequeños negocios, es la falta de capital, o la imposibilidad de acceder a más capital para crecer. Alrededor de la mitad de los emprendedores de hoy usan sus recursos personales (dinero) para construir sus empresas, y después piden préstamos a amigos y familiares para complementar la inversión. Muchos también usan sus tarjetas de crédito personales. Pero tener y operar una pequeña empresa requiere de un enfoque “global” para alcanzar el éxito. En este artículo, vamos a analizar algunas cuestiones empresariales básicas y daremos algunos consejos muy sencillos para conseguir fondos para su pequeña empresa.

Ganancias vs. Capital Circulante

A grandes rasgos, cobrar el precio adecuado por su trabajo es la clave de su rentabilidad. En teoría, el precio que le ponemos al proyecto menos el costo de completarlo da por resultado la ganancia que obtendremos. Ganancia, sin embargo, no es lo mismo que capital circulante, que se define como el dinero que efectivamente tenemos disponible para realizar las operaciones diarias de nuestra empresa. Esos fondos cubren no solo los materiales y la mano de obra de cada proyecto, sino también la renta, los servicios, el mantenimiento de herramientas y cualquier otro gasto necesario para la operación del negocio. Comprender esa diferencia es muy importante cuando queremos que nuestro negocio crezca.

En otras palabras, el capital circulante se calcula sumando los activos actuales del negocio menos los pasivos. Algunas empresas también calculan el ratio de capital circulante (los activos actuales divididos por los pasivos actuales) para comprender qué parte del capital circulante está efectivamente disponible por cada dólar de pasivos actuales. Tener un buen ratio de capital circulante es una buena medida para asegurar que el negocio pueda cumplir con los pasivos que deba enfrentar en tiempo y forma. Los prestamistas normalmente prefieren ver ratios de entre 2 y 1, ya que un ratio inferior indica la posibilidad futura de que el negocio no pueda pagar sus deudas actuales a tiempo, y entonces los prestamistas podrían no querer otorgar más dinero para que esa empresa crezca.

Fuentes de Financiamiento

Familia y Amigos – Como se menciona más arriba, esta es la forma más común de conseguir fondos, especialmente con poca anticipación. Esta fuente presenta dos problemas distintos: 1) La persona a la que acuda, ¿tendrá el monto que necesita a disposición en el momento en que usted lo necesita? 2) ¿La relación personal se verá afectada por la transacción si por algún motivo usted no puede devolver el dinero?

Tarjetas de Crédito Comerciales – Pueden ser útiles para necesidades de corto plazo. Los riesgos que implican son las altas tasas de interés, especialmente si utiliza la opción de adelanto de efectivo, y la existencia de un límite de crédito determinado. Además, usar tarjetas de crédito comerciales para inversiones de capital u otros propósitos a largo plazo reducirá la posibilidad de acceso al capital disponible en la tarjeta para cualquier gasto mensual habitual que suela realizar por ese medio.

Préstamos de Capital Circulante – Hay varios tipos disponibles de diversas fuentes como cooperativas de créditos, bancos -algunos en colaboración con la U.S. Small Business Administration (SBA)-, e incluso prestamistas alternativos. Estos préstamos pueden tener distintos montos según las necesidades de flujo de dinero de su empresa por períodos de doce meses y normalmente no son a largo plazo.

¿Cuándo Solicitar un Crédito?

Como regla general, usted debería aplicar para un crédito antes de necesitarlo. Establecer su solvencia antes de necesitar el dinero es una de las mejores decisiones comerciales que puede tomar para ayudar a hacer crecer su negocio. Discuta sus opciones con el banco local o cooperativa de créditos. Pida los fondos para comprar equipamiento, aunque cuente con el dinero en efectivo, y haga los pagos a tiempo, o incluso un poco antes. Después repita ese proceso. Aunque endeudarse puede tener costos asociados que usted en realidad no necesita afrontar ya que podría pagar en efectivo, probar su capacidad de cumplir con sus obligaciones hoy le traerá beneficios en el futuro, cuando necesite un préstamo mayor de capital circulante, quizás apelando a una línea de crédito. Para los negocios con temporadas marcadas, que tienen menos ingresos en ciertos meses pero deben mantener los costos fijos, esto es especialmente importante. Tener una sólida reputación crediticia es un beneficio frente a cualquier proveedor o distribuidor con quien pueda establecer términos de crédito mensual y le será de gran utilidad durante las temporadas con menos trabajo.

Cuestiones a Considerar Cuando Pida un Préstamo

Pida el Monto Adecuado – Si pide muy poco, seguirá teniendo dificultades. Si pide demasiado puede terminar gastando más de lo necesario. Analice los números para estimar con la mayor precisión posible cuáles serán las necesidades en los próximos doce meses que no podrán cubrirse con los ingresos habituales o que podrían verse afectadas por las diferencias entre el momento en que recibe sus pagos y el momento en que debe afrontar los gastos. Su prestamista puede ayudarlo en este proceso.

Asegúrese de Comprender los Términos del Préstamo – El monto, el calendario de pagos, la tasa de interés, la garantía subsidiaria e incluso los riesgos personales son factores importantes a tener en cuenta. Analice sus necesidades con el prestamista y discutan sus opciones. Los bancos pueden ofrecerle préstamos, y deberán trabajar juntos para que sea una relación comercial beneficiosa para ambas partes, más allá de su cuenta corriente.

Mantenga Registros Financieros Organizados – Cuando pida un préstamo, tendrá que brindar cierta información financiera que avale su pedido. Asegúrese de obtener estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, registros internos y cualquier información relevante para apoyar su pedido. Practique o ensaye la explicación de por qué necesita dinero antes de su cita con un potencial prestamista. Exprese su visión y su compromiso con el crecimiento de su negocio. Ya sea en papel, en una hoja de cálculo o en un programa de gestión contable, debe contar con su historial financiero y estar preparado para cualquier pregunta que puedan hacerle. Incluya información que indique en qué gastará el dinero que pide y si es probable que se repita.

Compare entre Distintas Fuentes de Financiación – Del mismo modo que compara y evalúa opciones cuando tiene que comprar un vehículo o equipamiento, también debe comparar los distintos bancos, uniones de crédito y fuentes de financiamiento alternativas a su alcance. Cada una tendrá distintas opciones disponibles y su tarea es encontrar la que se ajuste a sus necesidades. En Estados Unidos, también puede explorar las opciones que ofrece la SBA en el sitio web https://www.sba.gov/funding-programs antes de acudir a un prestamista.

Repare Antecedentes Crediticios Negativos – Esto aplica tanto para créditos comerciales como para créditos personales. Para créditos comerciales, si tiene deudas vencidas, acuda a su distribuidor para ponerse al día negociando plazos de pago más largos, intereses diferidos u otros términos que sean beneficiosos para ambos. Para créditos personales, al menos una vez al año, compruebe su información crediticia (puede obtenerla sin cargo alguno). En Estados Unidos, la Comisión Federal de Comercio brinda recursos e información útiles en https://www.consumer.ftc.gov/articles/free-credit-reports.

Prepararse para lograr que su negocio tenga estabilidad financiera y pueda crecer asegurando el acceso a capital circulante ahora lo ayudará a reducir el costo (¡y el estrés!) futuro de necesitar financiamiento rápido y no saber a dónde acudir para obtenerlo. Para mejorar su solvencia debe tener un buen historial crediticio personal y comercial, mantener registros financieros y estimar las necesidades futuras. Así, se asegurará un camino despejado hacia un futuro exitoso para usted y su negocio.